Почему кбм не уменьшается при безаварийной езде осаго?

Почему КБМ не уменьшается при безаварийной езде ОСАГО?

Система КБМ (коэффициент бонус-малус) является частью страховой практики, применяемой в страховании гражданской ответственности (ОСАГО) для автомобилей. Этот коэффициент оценивает степень риска, связанного с водителем, и влияет на стоимость страховки. Несмотря на общее название «бонус-малус», коэффициент КБМ, как правило, не снижается при безаварийной езде, и в этом есть свои причины.

Как работает система КБМ:

Система КБМ используется для оценки страхового риска каждого водителя и соответствующего уровня страховой премии. Когда водитель заключает страховой договор ОСАГО, ему присваивается определенный коэффициент КБМ, который зависит от его стажа вождения, возраста, опыта и истории аварий. Обычно коэффициент начинается с 2.0 или 1.0 и может повышаться (малус) или понижаться (бонус) в зависимости от страховых случаев.

Почему КБМ не уменьшается:

1. Принцип оценки риска: Основная цель системы КБМ — оценить риски, связанные с водителем, и соответствующим образом установить страховую премию. Даже если водитель долгое время не попадал в аварии, это не означает, что его риск стал нулевым. Он все равно подвержен определенным возможным ситуациям на дороге, которые могут повлиять на страховой случай.

2. Общая структура страхового рынка: Компании, предоставляющие страхование ОСАГО, рассчитывают свои тарифы на основе сложных математических моделей и статистики. Они принимают во внимание не только историю водителя, но и другие факторы, влияющие на страховой риск. Если бы коэффициент КБМ снижался при каждой безаварийной езде, это могло бы привести к недостаточному финансированию страховых компаний и искажению реальной стоимости риска.

3. Исключение мошенничества: Существует риск мошенничества, когда водители могли бы пытаться искусственно создать безаварийную историю, чтобы получить более низкую страховую премию. Поддерживая стандартный коэффициент КБМ на определенном уровне, страховые компании могут снизить возможности для таких махинаций.

“Система КБМ служит для адекватной оценки страхового риска и поддержания устойчивости на страховом рынке.”

Вывод:

Таким образом, отсутствие автоматичес кого снижения коэффициента КБМ при безаварийной езде является следствием сложной структуры страхового рынка и необходимости учитывать множество факторов при оценке риска. Система КБМ остается важным инструментом для страховых компаний, чтобы поддерживать баланс между страховыми премиями и реальными страховыми рисками.